-모네타와 함께하는 재무설계(직장 남성 펀드‧비과세상품 추천)
Q. 26세 남성이며 고정소득은 150만원입니다.
변액연금 20만원, 실손보험 10만원, 1년적금 40만원, 자유적금 1~5만원을 현재 자금운용 중이고 적립식 펀드 20만원, 10년 뒤 쓸 비과세상품 10만원, 비상자금 CMA 5만원을 계획 중입니다. 여기저기 상담받고 추천도 받는 중인데 도통 잘 모르겠습니다. 펀드상품과 비과세상품 좀 추천 부탁드립니다.
A. ▲현금흐름 분석
동일 연령 남성 대비 알뜰한 삶을 실행하고 있습니다. 충동적 소비지출을 억제할 수 있도록 소비계획도 세워 현 상태를 꾸준히 유지하길 바랍니다.
▲재무목표 및 금융상품 분석
근로기간·소득은 한정적이기 때문에 현재의 재무목표 뿐만 아니라 향후 발생할 재무목표도 동시에 준비해야 합니다. 지금처럼 단순하게 금융상품을 분산한다고 해서 재테크 혹은 분산투자는 아닙니다. 현재 동일 연령 남성의 경우 결혼자금·주택마련·노후자금·비상자금·보장자산을 중심으로 포트폴리오를 구성한다는 점 참고해 상품의 기능보다는 재무목표 중심으로 포트폴리오를 구성해야 합니다.
▲결론
결혼이라는 단기적인 중요한 재무목표를 중심으로 포트폴리오를 수정해야 하며 재무목표 기간에 따라 적극적 투자상품을 고려해 볼 필요가 있습니다. 적립식 펀드의 경우 변동성이 큰 원자재 및 해외보다는 국내 위주의 포트폴리오를 구성하고 장기 비과세상품보다는 청약저축을 활용해 주택마련에 대한 기여도를 높일 수 있도록 수정해야 합니다. / [이브닝신문·OSEN=손건영 재무상담위원(모네타 aioo-@hanmail.net)
◆격언에서 배운다
- 장고 끝에 악수 둔다.
많은 생각은 판단을 흐리게 합니다. 신속한 판단 및 결정 또한 재테크의 일부는 아닐까요?
화보로 보는 뉴스, 스마트폰으로 즐기는 ‘OSEN 포토뉴스’ ☞ 앱 다운 바로가기
